ポイント投資は、注目を集めている投資方法の1つです。ショッピングやポイ活などで集めたポイントを投資して運用するため、現金による投資と比べて、比較的どなたでも手軽に始められます。今回は、ポイント投資の概要や始め方、メリットとデメリットについて紹介します。

ポイント投資とは

ポイント投資とは、ポイント付与対象のサービスやクレジットカードの利用などで貯めたポイントを投資に活用することです。投資に使える代表的なポイントは、dポイント、Vポイント、楽天ポイントなどです。日常生活で貯まっていくポイントを使うので、まとまった現金が必要なく、気軽に始められるのが特徴です。

ポイント投資には「ポイント運用型」と「ポイント投資型」の2つのタイプがあります。

ポイント運用型

「ポイント運用型」は、ポイントを現金化する必要がなく、ポイントのまま運用する方法です。ポイント運用型では、株価の値動きに連動してポイントが増減するので、投資というよりも投資の疑似体験ができるサービスに近いでしょう。

ポイント運用型は、使っているポイントサービスのアプリからそのまま運用できます。そのため、投資用の口座を開設する必要はなく、特別な手続きも発生しません。やってみたいと思ったときに気軽に始められるのが特徴です。

投資に興味があるものの、高いハードルを感じて挑戦するのをためらっていた方でも、気軽に始められます。投資にチャレンジしたいと考えている方は、投資の雰囲気を知るためにポイント運用型を利用すると良いでしょう。

ポイント投資型

一方「ポイント投資型」は、ポイントを現金化して株や投資信託などの金融商品を買付します。金融商品を買付するときは現金化したポイントを使い、株の売却時の受け取りは現金で行われる仕組みです。ポイント投資型を使って投資する場合は、証券会社を通じて投資用の口座の開設が必要となります。

実際の金融商品を購入できるとはいえ、その選択肢は一般的な投資よりも限定的であり金融機関によっても異なります。

一度投資を行うと、それ以降は通常の投資と同等の扱いになりますので本格的に投資をしたい方は「ポイント投資型」から始めても良いでしょう。

ポイント投資のメリットとデメリット

ここでは、ポイント投資に臨む上で知っておきたいメリットとデメリットを解説します。

ポイント投資のメリット

ポイント投資には様々なメリットがあります。ここでは、4つのメリットを紹介します。

• 投資を気軽に始められる

投資をしたことがない方にとっては、現金を元手に投資を始めるのはハードルが高いでしょう。しかし、ポイント投資なら、投資用の現金を用意する必要はなく、貯まっているポイントだけで始められるのがメリットです。

また、少ない金額から投資を始めたい方にもおすすめです。やってみたいと思ったとき、特にポイント運用型であれば特別な手続きも不要と気軽に始められるので、投資の入り口として利用できます。

• 自己資金が減らない

投資は、利益を得ることもあれば損失を被ることもあります。ポイント投資で損が出たとしても、貯めたポイントの範囲内の損失で済むので、現金投資で損をするより痛手が少ないのはメリットといえます。自己資金を減らすことなく投資にチャレンジできます。

投資で損失が出ることを避けたい方にとって、比較的ポイント投資はリスクを抑えて始められる投資とも考えられます。

• 少額からスタートできる

ポイント投資では少ない金額から投資をスタートすることもできます。1ポイント単位で始められる投資もあるので、まずは投資がどんなものなのか試してみたい方にもおすすめです。

無理のない範囲で長期的に運用したい方にも向いています。銘柄によっては株主優待などを少額でも受けることができるため、投資先を上手に選ぶと良いでしょう。

• ポイントを有効に使える

貯めたポイントを次回の買い物などで使う方も多いと思います。ポイントサービスによっては、100円単位でしかポイントが使えず、端数が余ってしまうこともあるのではないでしょうか。

ポイント投資は、そうした端数分の少ない金額でも投資できるので、ポイントを有効活用できます。まとまったポイントは買い物で使い、端数のポイントを投資で使うなど、効率良くポイントを消費できるのは大きなメリットです。

ポイント投資のデメリット

ポイント投資にはたくさんのメリットがある一方でデメリットにも気を付ける必要があります。ここでは、4つのデメリットを紹介します。

• ポイントが減ってしまうこともある

投資にはリスクがつきものです。うまくいけば利益が出ることもありますが、逆に損失が出ることもあります。運悪く損失が出てしまった場合は、せっかく貯めたポイントが減ってしまうおそれもあります。

• 選べる金融商品が少ない

ポイント投資は、一般的な投資と違って金融商品の選択肢が少なめです。ポイント運用型となるとさらに投資先は限定的となります。

また金融機関によって取り扱う商品は異なります。買いたいと思っていた商品・銘柄が買えない、ということにならないよう口座開設前によく確認しましょう。

• 譲渡・相続ができない

一般的な投資であれば、投資で出た利益は譲渡したり相続したりすることが可能ですが、ポイント運用型では譲渡や相続は不可能です。ポイント運用型のポイント投資をされている方が亡くなった場合、出ている利益は失効してしまうので注意しましょう。

ただし、ポイント投資型の場合はポイントを現金化して有価証券などを購入すれば、相続または譲渡が可能です。相続や譲渡を考えている方は、運用型ではなく投資型を選びましょう。

• 投資額が少なくてもコストがかかる

ポイント投資では、投資額が少なくても手数料などのコストがかかります。取引手数料や信託報酬などのコストは必ず発生するため、投資額が少ないほど割高に感じるでしょう。手数料等をしっかり確認し、なるべく手数料等が少ないものを選んで投資を始めることをおすすめします。

ポイント投資の始め方

ポイント投資は、とりあえずやってみようという気軽な気持ちで始めることができます。ここでは、2つのタイプそれぞれの始め方を紹介します。

ポイント運用型の場合

ポイント運用型を始めるのは非常に簡単です。ポイントを貯めている方のなかには、保有ポイントを確認できるアプリを利用している方も多いでしょう。ポイント運用型の投資は、そうしたポイントアプリから申し込むことができます。

ポイントアプリを利用していない方は、アプリをダウンロードして自分のアカウントでログインしてみましょう。

ポイントアプリを開いたら、運用したいポイントと金融商品を指定するだけでその場ですぐに投資をスタートできます。まずはお試しとしてポイント運用型にチャレンジしてみましょう。

ポイント投資型の場合

ポイント投資型を始めるには、まず金融機関で証券口座を開設する必要があります。証券口座を開設するには、金融機関が指定する本人確認書類やマイナンバーに関連する書類が必要となりますので、必要書類の準備から始めましょう。

ポイント運用型に比べると手間がかかるものの、多くの金融機関は口座開設をインターネット上で簡単にできます。本人確認書類なども画像を指定のサイトにアップロードするだけです。スマートフォンがあればできる手続きなので、ぜひチャレンジしてみましょう。

まとめ

ポイント投資は、貯めているポイントを使って気軽に始めることができる投資です。投資をしたことがない初心者にもおすすめなので、投資の雰囲気が知りたい方にもおすすめです。

「ポイント運用型」と「ポイント投資型」の2つのタイプがあるので、それぞれのメリットやデメリット、特徴を理解した上で、ポイント投資を始めてみてはいかがでしょう。

※アイザワ証券ではポイント投資は扱っておりません。

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